Страхування майна як форма захисту майнових інтересів громадян

В майновому страхуванні громадян розрізняють наступні групи об'єктів страхування:

• нерухомість (квартири, дачі, житлові будинки, гаражі, бані, господарські споруди, а також недобудовані об'єкти та будівельні матеріали) без внутрішньої обробки, так звані конструктивні елементи: стіни, підлога, стеля, перекриття;
• внутрішнє та зовнішнє оздоблення квартири (будинку), зокрема плитка, шпалери, двері, навісна стеля, паркет і т. ін.;
• інженерне обладнання, що знаходиться у вашій квартирі чи на дачі - кухонне або сантехнічне, кондиціонери, автономні системи електро- та водопостачання;
• рухоме майно (меблі, одяг, побутова техніка).

Об'єктом майнового страхування громадян не можуть бути документи, цінні папери, грошові знаки, рукописи, колекції, унікальні і антикварні предмети, виробу з дорогоцінних металів, каменів, предмети релігійного культу і т.д.

Майно може бути застраховане по:

1. ринковій вартості;
2. відновлювальній вартості (нерухомість та оздоблення);
3. заявленій вартості.

При страхуванні по ринковій вартості страхова сума відповідає вартості майна на дату страхування з урахуванням його зносу.

Страхування по відновлювальній вартості передбачає, що страхова сума відповідає вартості нового майна, а також вартості ремонтних (відновлювальних) робіт.

Страхування за заявленою вартістю використовується здебільшого при страхуванні майна без огляду.

Громадянам страхові компанії пропонують страховий захист від наступних ризиків:

• вогневі ризики (пожежа, вибух газу, вибуху парових та газових котлів, газопроводів, машин, апаратів та інших аналогічних пристроїв, діючих на стислому повітрі та газі);
• ризики стихійних явищ (поразка блискавкою, землетрус, оповзень, обвал, осідання ґрунту, буря, вихор, ураган, смерч, повінь, затоплення, град і т. ін.);
• ризик аварії водопровідних, опалювальних, каналізаційних та протипожежних (спринклерних) систем, а також потрапляння води з сусідніх приміщень;
• протиправні дії третіх осіб, зокрема крадіжка, пограбування та вандалізм;
• падіння на застраховане майно дерев та інших об'єктів, а також наїзд транспортних засобів.

Крім вищезазначеного в поліс може бути включений страховий захист по цивільній відповідальності за шкоду, заподіяну майну, життю та здоров'ю третіх осіб (сусідів). Така шкода може бути завдана в разі затоплення сусідньої квартири або пожежі у сусідній квартирі, що виникли з вини Страхувальника.

На даний час страхові компанії пропонують різноманітні страхові програми, що дає можливість кожному заінтересованому обрати будь-який варіант страхування в межах існуючих програм, які пропонує Страхувальник . Компанії надають можливість застрахувати майно як на тривалий термін, так і на час відпустки або відрядження, коли майно, наприклад, квартира надовго залишається без нагляду.

Щодо вартості поліса страхування, то належи зазначити, що вона залежить від переліку обраних страхових ризиків; розташування об'єкту страхування відносно джерел небезпеки; терміну страхування тощо.